Vous voulez acheter un bien immobilier, mais vous n'avez pas l'argent nécessaire ? Dans ce cas, vous devriez peut-être envisager d'obtenir un prêt. La condition la plus importante pour obtenir un prêt est que vous disposiez de revenus réguliers. En effet, les versements doivent être effectués mensuellement. En outre, vous devez avoir au moins 18 ans et votre domicile doit être situé en Allemagne.
Si ces conditions sont remplies, vous devez décider quel prêt vous voulez contracter et chez quelle banque ou institution de financement. Ce n'est pas si facile, car les différentes banques offrent des conditions différentes.
Il existe, en principe, trois façons de contracter un prêt :
- Le prêt bancaire
- Le crédit obtenu par le biais d'intermédiaires de crédit
- Le crédit des particuliers
Crédit de la banque
Obtenir un prêt de la banque est probablement le moyen le plus courant d'obtenir un financement. Il existe différents types de crédit, tels que le crédit instantané, les prêts automobiles ou les prêts immobiliers ou de construction. Ces prêts à la construction ont des taux d'intérêt historiquement bas et offrent actuellement à tous les futurs propriétaires des conditions assez favorables. Nous avons examiné les conditions offertes par trois grandes banques. Vous pouvez également trouver une comparaison complète sur le portail en ligne "Testsieger Bauzinsen".
Notez que le taux d'emprunt indique le montant des intérêts purs sur le prêt. Le taux annuel effectif global, pour sa part, indique les frais supplémentaires éventuels. Il comprend le taux d'emprunt plus les frais supplémentaires et montre combien le prêt coûte réellement, année après année.
Toutefois, les frais d'enregistrement d'une charge foncière, d'assurance du bâtiment et d'autres assurances ainsi que d'autres frais supplémentaires ne sont pas inclus.
Il est conseillé de faire votre propre comparaison, car les taux d'intérêt varient aussi souvent en fonction du lieu de résidence et il est difficile de faire des déclarations générales. Il existe de nombreux portails de comparaison. L'un des plus connus est probablement Finanzcheck.de, ou également check24.de.
Ceux qui se fient à des conseils personnels ne sont pas épargnés par la nécessité d'obtenir des offres de différentes banques. Si cela vous prend trop de temps, un courtier en crédit pourrait être la solution qui vous convient.
Le crédit via les intermédiaires de crédit
Si vous vous adressez à un intermédiaire de crédit, vous devez fournir les mêmes informations qu'à la banque. L'avantage d'un intermédiaire est qu'il peut obtenir des offres appropriées auprès de différentes banques. Certains intermédiaires de crédit travaillent également avec des banques étrangères. Ainsi, ils peuvent également proposer des prêts sans information de la Schufa. Un inconvénient : les courtiers en crédit ne travaillent généralement pas gratuitement. Cela signifie qu'il y aura des frais pour la médiation. Notez, également, que chaque banque vérifie la solvabilité de ses clients auprès de la Schufa.
Les prêts personnels en ligne
Si vous ne voulez pas aller à la banque, il existe aujourd'hui des possibilités de contracter un prêt personnel en ligne. Vous devez fournir les mêmes informations personnelles et financières que dans une banque. Cependant, aucun employé de banque et aucun ordinateur de banque ne décide si le crédit demandé est approuvé.
La demande de prêt peut être considérée comme une opportunité d'investissement pour des milliers d'investisseurs privés. Ceux-ci peuvent participer. Au lieu de la banque, ce sont les investisseurs privés qui reçoivent les intérêts. En général, plusieurs investisseurs participent à un prêt et partagent donc les intérêts et les risques.